Jaunų žmonių finansai: nuo ko pradėti sulaukus 18–25 metų
18–25 metų amžius – tai pats svarbiausias finansinis laikotarpis gyvenime. Sprendimai priimti šiuo metu turės milžinišką poveikį ateinantiems dešimtmečiams. Tačiau daugelis jaunų žmonių pradeda suaugusiojo gyvenimą be jokio finansinio išsilavinimo.
Šiame straipsnyje – praktinis veiksmų planas 18–25 metų žmonėms, žengiantiems pirmuosius finansinius žingsnius.
Kodėl laikas ypač svarbus jauniems?
Sudėtinių palūkanų stebuklui reikia laiko. Pažvelkite į šį pavyzdį:
| Žmogus | Pradeda investuoti | Investuoja | Investuoja iki | Portfelis sulaukus 65 m. (7%) |
|---|---|---|---|---|
| Tomas | 25 metų | 200 €/mėn. | 35 metų (10 m.) | ~247 000 € |
| Rima | 35 metų | 200 €/mėn. | 65 metų (30 m.) | ~227 000 € |
| Jurgis | 25 metų | 200 €/mėn. | 65 metų (40 m.) | ~525 000 € |
Tomas investavo tik 10 metų (24 000 €) ir lenkia Rimą, kuri investavo 30 metų (72 000 €). Ankstyvas pradžia yra vertingesnė už didesnę investuojamą sumą.
Finansinių prioritetų seka 18–25 m.
- Sukurkite elementarų biudžetą – žinokite kur eina pinigai.
- Sukurkite mini neatidėliotinų lėšų fondą – bent 500–1 000 €.
- Pradėkite kurti kredito istoriją – nedidelė paskola ar kredito kortelė, grąžinama laiku.
- Pradėkite investuoti – net 50 €/mėn. į ETF fondą.
- Mokykitės apie finansus – tai ilgalaikė investicija į save.
Kredito istorijos kūrimas nuo nulio
Kredito istorija – tai finansinė reputacija, kuri bus svarbi visą gyvenimą: imant hipoteką, nuomojant butą, gaunant paskolą. Pradėti kurti ją anksti – labai vertinga.
- Banko kortelė – naudokite ir visada laiku apmokėkite sąskaitas.
- Nedidelė vartojimo paskola – grąžinkite laiku, sukurkite teigiamą istoriją.
- Telefono sutartis – reguliarūs mokėjimai taip pat fiksuojami.
- Venkite per daug paraiškų vienu metu – kiekviena paraiška fiksuojama.
Pirmosios investicijos: kaip pradėti
Jaunam žmogui geriausios pirmosios investicijos:
| Investicija | Kodėl tinka 18–25 m. | Kaip pradėti |
|---|---|---|
| VWCE ETF per Trading 212 | Ilgas horizontas, automatizuota | Atidaryk paskyrą, pervesk 50 € |
| III pakopa (jei dirbi) | Mokesčiu lengvata nuo pirmo euro | Pasirinkk fondą, nustatyti pervedima |
| Taupomoji sąskaita (rezervui) | Saugumas kol portfelis mažas | Swedbank, Revolut Savings |
Pirmasis darbas: finansiniai sprendimai
Gavus pirmą atlyginimą – tai kritinis momentas. Daugelis jaunų žmonių padaro tas pačias klaidas: išleidžia viską iš karto, nepersikelkite gyvenimo lygio iki pajamų lygio (lifestyle inflation).
Strategija: pakelkite gyvenimo lygį tik 50% pajamų padidejimo. Jei atlyginimas padidejo 200 € – gyvenkite 100 € geriau, o 100 € investuokite.
Studentų finansai: specifiniai patarimai
- Valstybine studijų paskola – pigiausias finansavimas, naudokite pirmiausia.
- Darbas studijų metu – 15–20 val./savaitę nekenkia studijoms ir padeda.
- Studento nuolaidos – naudokite visur: transportas, muziejai, programinė įranga.
- Gyvenimas su draugais – būsto išlaidų dalijimas sutaupo 30–50%.
- Maisto planavimas – pats paprasčiausias būdas sutaupyti 100–200 €/mėn.
Dažnai užduodami klausimai (DUK)
Kiek turėtų taupyti 20-metis?
Bent 10–20% pajamų. Jei tai neįmanoma – bent 5%. Svarbiausias principas: taupyti pirmiausia, o ne tai kas lieka mėnesio pabaigoje.
Ar verta imti paskolą studijoms užsienyje?
Priklauso nuo studijų kokybės ir ateities pajamų perspektyvų. Prestižinis universitetas gali atsipirkti. Tačiau venkite didelių skolų vidutinėms studijoms – grąžinimas gali užimti dešimtmetį.
Ar 22-mečiui reikia draudimo?
Pagrindiniai draudimai jaunam žmogui: TPVCA (jei turi automobilį), kelionių draudimas (jei keliauja), gyvybės draudimas (jei turi išlaikomų asmenų). Kiti – neprivalomi.
Kaip išvengti finansinių klaidų jaunystėje?
Didžiausios rizikos: brangus automobilis pirmu darbu, per didelė nuoma, per daug kreditų. Taisyklė: transporto ir būsto išlaidos kartu neturėtų viršyti 35–40% pajamų.
