Kaip įvertinti savo finansinę sveikatą: 7 rodikliai, kuriuos reikia žinoti

✍️ Rūta Šakalytė 📅 Atnaujinta: 2026-06-20 ⏱️ 3 min. skaitymo 👁️ 2026-07-18

Ar jūsų finansai sveiiki? Daugelis žmonių į šį klausimą atsakytų intuityviai – „taip” arba „ne” – bet be konkrečių rodiklių tai tik spėjimas. Finansinė sveikata, kaip ir fizinė, gali būti išmatuota. Štai 7 pagrindiniai rodikliai, kuriuos kiekvienas lietuvis turėtų periodiškai peržiūrėti.

1. Avarinės pagalvės koeficientas

Kas tai: Kiek mėnesių galėtumėte gyventi tik iš santaupų, jei netektumėte visų pajamų?

Skaičiavimas: Likvidžios santaupos / Mėnesinės išlaidos

Norma: 3–6 mėnesiai

Raudona vėliava: Mažiau nei 1 mėnuo

Jei skaičius žemas – tai prioritetas Nr.1. Viskas kita antraeilis, kol neturite avarinės pagalvės.

2. Skolos ir pajamų santykis (DTI)

Kas tai: Kokią dalį jūsų mėnesinių pajamų sudaro skolos įmokos?

Skaičiavimas: Visos mėnesinės skolos įmokos / Mėnesio grynojo atlyginimo × 100%

Norma: Iki 30%

Raudona vėliava: Virš 50%

Jei DTI yra aukštas – esate finansiškai pažeidžiamas. Bet koks pajamų sumažėjimas ar netikėta išlaida gali tapti problema.

3. Taupymo norma

Kas tai: Kokią dalį pajamų sutaupote kiekvieną mėnesį?

Skaičiavimas: Mėnesinės santaupos / Mėnesinės pajamos × 100%

Norma: Mažiausiai 10%, idealiai – 20%+

Raudona vėliava: 0% arba neigiama (išleidžiate daugiau nei uždirbanate)

4. Grynasis turtas (Net Worth)

Kas tai: Jūsų turto ir įsipareigojimų skirtumas

Skaičiavimas: Visas turtas (santaupos, investicijos, NT, automobilis) – Visos skolos (hipoteka, paskolos, kreditinė kortelė)

Norma: Turėtų augti kiekvienais metais

Raudona vėliava: Neigiamas grynasis turtas ir nemaža jo

Amžiaus orientyras: grynasis turtas turėtų siekti bent jūsų amžių × mėnesinę atlyginimą.

5. Investicijų/santaupų santykis su pajamomis

Kas tai: Kokia dalis jūsų turto yra investuota (ne laikoma be grąžos)?

Skaičiavimas: Investicijos / Viso likvidaus turto × 100%

Norma: Priklauso nuo amžiaus ir tikslų, bet investuoti turėtų bent 50%+ santaupų (virš avarinės pagalvės)

Raudona vėliava: 0% investicijų – visi pinigai sėdi banko sąskaitoje

6. Draudimo aprėptis

Ne skaičius, bet svarbus klausimų sąrašas:

Ar turite sveikatos draudimą?
Ar turite gyvybės draudimą (jei turite šeimą)?
Ar turite NT draudimą?
Ar turite TPVCA ir KASKO (jei reikalinga)?

Nors draudimas yra išlaidos, jis apsaugo nuo katastrofinių finansinių scenarijų.

7. Pensijų kaupimo progresas

Kas tai: Ar kaupiama pakankamai pensijai?

Orientyras pagal amžių:

30 metų: turėtumėte turėti sukaupę ~1× metinį atlyginimą
40 metų: ~3× metinį atlyginimą
50 metų: ~6× metinį atlyginimą
Pensijoje (65 m.): ~10–12× metinį atlyginimą

Lietuvos II pakopa, III pakopa ir asmeninės investicijos – visa tai skaičiuojama kartu.

Kaip naudoti šiuos rodiklius?

Rekomenduojame kartą per pusę metų (pvz., sausio ir liepos mėnesį) perskaičiuoti visus 7 rodiklius ir palyginti su praėjusio periodo rezultatais. Tai – finansinės sveikatos patikrinimas, kuriam nereikia buhalterio.

Rezultatai padeda: