Mokilizingas, SEB ar Swedbank lizingas: kaip palyginti ir išsirinkti
Perkant automobilį lizingu, dažniausiai renkamasi tarp didžiųjų bankų grupių lizingo bendrovių ir specializuotų vartojimo finansavimo įmonių, tokių kaip „Mokilizingas“. Visi jie siūlo panašias paslaugas, tačiau skiriasi kainodara, reikalavimais klientams, pradinio įnašo sąlygomis ir papildomomis paslaugomis. Šiame straipsnyje paaiškiname, kaip palyginti lizingo pasiūlymus ir išsirinkti geriausią savo situacijai.
Kuo skiriasi lizingo bendrovių tipai?
Bankų grupių lizingo bendrovės
SEB, „Swedbank“ ir kitų bankų grupių lizingo bendrovės paprastai:
- siūlo konkurencingas palūkanas, ypač esamiems banko klientams;
- griežčiau vertina pajamas ir kredito istoriją;
- dažniau taiko kintamas palūkanas (EURIBOR + marža) ilgesniems terminams;
- gali reikalauti KASKO draudimo visam lizingo laikotarpiui.
Specializuotos vartojimo finansavimo įmonės
„Mokilizingas“ ir panašios įmonės dažnai:
- bendradarbiauja su automobilių pardavėjais ir parduotuvėmis, todėl lizingą galima sutvarkyti vietoje;
- lanksčiau vertina klientus, priima sprendimus greitai;
- finansuoja ir vyresnius automobilius ar mažesnes sumas;
- tačiau kaina (BVKKMN) gali būti didesnė nei bankų.
Konkrečios kiekvienos bendrovės sąlygos keičiasi, todėl aktualius pasiūlymus visada pasitikslinkite jų svetainėse ar gavę individualų pasiūlymą.
Ką lyginti renkantis lizingą?
- BVKKMN ir bendra kaina. Tai svarbiausias rodiklis – jis apima palūkanas, sutarties ir administravimo mokesčius. Plačiau – kas yra BVKKMN.
- Pradinė įmoka. Kuo didesnė, tuo mažesnės įmokos ir dažnai geresnės sąlygos.
- Palūkanų tipas. Fiksuotos – nuspėjamos; kintamos – priklauso nuo EURIBOR.
- Likutinė vertė. Kai kuriose sutartyse paskutinė įmoka didesnė – tai sumažina mėnesines įmokas, bet sutarties pabaigoje reikės sumokėti didesnę sumą arba refinansuoti.
- Automobilio amžiaus reikalavimai. Bankai dažnai finansuoja tik iki tam tikro amžiaus automobilius.
- Draudimo reikalavimai. Ar privalomas KASKO, ar galite pasirinkti draudiką patys. Plačiau – KASKO draudimas.
- Išankstinio išpirkimo sąlygos.
- Sprendimo greitis ir patogumas – ar viską galima sutvarkyti internetu ar salone.
Kaip palyginti teisingai?
Prašykite pasiūlymų su vienodomis sąlygomis: ta pati automobilio kaina, pradinė įmoka, terminas ir likutinė vertė. Tik tada galėsite objektyviai palyginti BVKKMN ir bendrą sumokamą sumą.
Pavyzdys. Automobilis už 15 000 €, pradinė įmoka 3 000 €, finansuojama 12 000 € 48 mėnesiams:
- su 7 % palūkanomis įmoka apie 287 €, palūkanų – apie 1 793 €;
- su 11 % palūkanomis įmoka apie 310 €, palūkanų – apie 2 887 €.
Net keli procentiniai punktai per ketverius metus reiškia daugiau nei 1 000 € skirtumą, o prie to dar prisideda mokesčiai.
*Skaičiavimas iliustracinis.*
Kada kuri bendrovė gali būti tinkamesnė?
- Esate banko klientas su stabiliomis pajamomis – pirmiausia gaukite savo banko lizingo pasiūlymą.
- Perkate senesnį automobilį ar reikia greito sprendimo salone – specializuotos bendrovės gali būti lankstesnės.
- Bankas atsisakė – alternatyvios bendrovės gali suteikti finansavimą, bet atidžiai palyginkite kainą.
- Norite tik naudotis automobiliu – apsvarstykite veiklos lizingą. Plačiau – lizingas ar pirkimas.
Lizingas ar vartojimo paskola?
Vartojimo paskola suteikia laisvę – iš karto tampate automobilio savininku ir patys renkatės draudimą, tačiau dažnai būna brangesnė. Lizingas, kai automobilis yra užstatas, paprastai pigesnis. Plačiau – lizingas ir išperkamoji nuoma bei automobilio paskolos.
Dažnai užduodami klausimai
Ar galima gauti lizingą be pradinės įmokos?
Kai kurios bendrovės siūlo, bet tada įmokos ir bendra kaina didesnės.
Ar lizingo bendrovės tikrina kredito istoriją?
Taip, visos privalo įvertinti jūsų kreditingumą ir kredito istoriją.
Ar galima lizingą išpirkti anksčiau?
Paprastai taip. Patikrinkite, ar taikomas išankstinio grąžinimo mokestis.
*Informacija yra bendro pobūdžio. Bendrovių sąlygos keičiasi – aktualias rasite jų svetainėse.*
Pavyzdys: kaip palyginti tris pasiūlymus
Tarkime, perkate 20 000 € automobilį su 20 % pradiniu įnašu ir 5 metų lizingu. Gaunate tris hipotetinius pasiūlymus:
- A bendrovė: fiksuotos 6,9 % palūkanos, sutarties mokestis 1 %, privalomas KASKO per partnerį.
- B bendrovė: 3 mėn. EURIBOR + 3,5 % marža, sutarties mokesčio nėra, KASKO galima rinktis laisvai.
- C bendrovė: akcija „0 % sutarties mokestis“, bet 8,5 % palūkanos ir mėnesinis administravimo mokestis.
Iš pirmo žvilgsnio C pasiūlymas atrodo patraukliausias dėl akcijos, tačiau dėl didesnių palūkanų ir mėnesinio mokesčio per 5 metus jis gali būti brangiausias. B pasiūlymas gali būti pigiausias, jei EURIBOR išliks žemas, tačiau įmokos gali padidėti, jei palūkanos kils. Palyginti padeda BVKKMN ir bendra mokėtina suma, kurias lizingo bendrovė privalo nurodyti.
Klausimai, kuriuos verta užduoti lizingo bendrovei
- Kokia bendra mokėtina suma per visą laikotarpį?
- Ar palūkanos fiksuotos ar kintamos? Jei kintamos – nuo ko priklauso?
- Kokie sutarties sudarymo, administravimo ir kiti mokesčiai?
- Ar KASKO privalomas ir ar galiu rinktis draudiką pats?
- Kiek kainuoja išpirkti automobilį anksčiau?
- Kas nutinka, jei vėluoju sumokėti įmoką?
- Ar galima keisti įmokų datą ar laikinai sumažinti įmokas?
Kaip padidinti tikimybę gauti geresnes sąlygas
- Didesnis pradinis įnašas – mažina finansuojamą sumą ir riziką bendrovei.
- Tvarkinga kredito istorija – laiku mokamos paskolos ir sąskaitos.
- Stabilios oficialios pajamos – ilgesnis darbo stažas toje pačioje darbovietėje.
- Kelių pasiūlymų turėjimas – leidžia derėtis dėl mokesčių ir palūkanų.
- Esamas klientas – bankų grupių lizingo bendrovės kartais siūlo geresnes sąlygas savo banko klientams.
Svarbiausia – ne mėnesinė įmoka
Daugelis pirkėjų lyginą tik mėnesinę įmoką, tačiau ją galima sumažinti tiesiog pratęsus terminą – tada bendra permoka padidėja. Visada lyginkite pasiūlymus pagal vienodą terminą, sumą ir pradinį įnašą, o sprendimą priimkite įvertinę bendrą kainą ir sutarties lankstumą.
Kaip palyginti pasiūlymus praktiškai
Lyginant skirtingų finansuotojų lizingo pasiūlymus, svarbiausia, kad jie būtų palyginami vienodomis sąlygomis. Paprašykite visų pasiūlymų tam pačiam automobiliui, tai pačiai sumai, tam pačiam pradiniam įnašui ir terminui. Tuomet sudarykite paprastą lentelę su šiais stulpeliais:
- palūkanų norma ir jos tipas (fiksuotos ar kintamos);
- sutarties sudarymo mokestis;
- mėnesinis administravimo mokestis;
- BVKKMN;
- bendra mokėtina suma;
- draudimo reikalavimai;
- išankstinio grąžinimo sąlygos.
Dažnai paaiškėja, kad mažiausios palūkanos dar nereiškia pigiausio pasiūlymo, nes skiriasi mokesčiai ir draudimo reikalavimai.
Kada verta rinktis banką, o kada – specializuotą lizingo bendrovę
Jei jau esate banko klientas, gaunate ten atlyginimą ir turite gerą kredito istoriją, bankas gali pasiūlyti konkurencingas sąlygas. Specializuotos lizingo bendrovės kartais lankstesnės vertindamos klientus ar finansuodamos senesnius automobilius, tačiau jų kaina gali būti didesnė. Todėl verta gauti abiejų tipų pasiūlymus.
Papildomi klausimai ir atsakymai
Ar lizingo sąlygas galima keisti per sutarties laikotarpį?
Kai kurie finansuotojai leidžia keisti įmokos dieną, terminą ar grąžinti dalį sumos anksčiau – tai verta aptarti prieš pasirašant.
Ar internetu gautas preliminarus pasiūlymas yra galutinis?
Ne, galutinės sąlygos pateikiamos įvertinus jūsų kreditingumą ir automobilį.
